2013年,淘寶和安聯(lián)保險在網(wǎng)上高調(diào)推出的“賞月險”,貌似展開了一場與天氣的“******”。最近,另一個飯桌上的美食也成為保險的主體,“對賭”的同樣是天氣。近日,某保險公司與境外同行合作,推出大閘蟹氣溫指數(shù)保險,這不僅預(yù)示著天氣風險管理類險種的誕生,而且也填補了整個金融業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的空白。
與天氣相關(guān)的險種
未必真的是在“******”
前段時間,淘寶推出了“高溫險”,只要在規(guī)定時間內(nèi)超過規(guī)定氣溫的天數(shù)超過之前設(shè)定的天數(shù),每超過一天,就可以得到相應(yīng)賠付。
這多少有點“******”的意味,而且還是和最捉摸不透的老天在賭。
但如果是“******”,那么贏面就是五五開。但實際情況是,去年的“賞月險”最后的賠付結(jié)果為,公布的41個賞月險購買城市中,只有溫州、西寧等9個城市具有獲賠資格。而這幾個城市的售出的數(shù)量大多在50份左右。而其他32個城市不具理賠資格。因此,保險公司“穩(wěn)賺不賠”。
這絕對不是偶然,類似的先例在國外也發(fā)生過。
美國也有這樣一個和氣象相關(guān)的產(chǎn)品,有一個珠寶店做了一款促銷活動,如果圣誕節(jié)不下雪,當年購買了此公司的鉆戒的消費者,可以得到原價的現(xiàn)金補償??上攵斈赀@家珠寶店的鉆戒銷售狀況有多好。而最后,那個圣誕節(jié)果然還是下雪了。
可想而知,保險公司之所以敢有底氣推這個險,主要還是基于氣象數(shù)據(jù)的支持。
天氣風險管理類險種
國內(nèi)還在試水
近日,某保險公司與境外同行合作,推出了大閘蟹氣溫指數(shù)保險,解決了養(yǎng)殖戶對威脅大閘蟹生長的高溫天氣的隱憂。
目前,1份大閘蟹氣溫指數(shù)保險的保費為每畝每年110元,每份保單每畝每個持續(xù)高溫日賠償標準為50元,每畝每年最高賠償1000元,每畝水面最多可投保10份保險。一旦出現(xiàn)連續(xù)3天或3天以上每日最高氣溫值均不低于37.5℃的天氣,導致影響大閘蟹生長受影響甚至死亡的事故,養(yǎng)殖戶將直接獲得保險理賠。
當然,想要做好天氣保險,其實并不容易,因為天氣以變化迅速又難以捉摸著稱。氣象局預(yù)報表示當天有雨,帶著雨傘戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢一整天卻滴雨未下;天氣預(yù)報當天是晴天,出門就是迎面的雨珠,這種情況想必所有人都遇到過。因此,想要做好天氣風險管理,首先就需要大數(shù)據(jù)的支持。這也是為什么國內(nèi)的保險公司需要和境外同行合作的主要原因,因為其在天氣指數(shù)保險方面的運作相對成熟。而推出“賞月險”的安聯(lián)財險,其公司的天氣指數(shù)保險在美國和歐洲已經(jīng)運營多年,銷售狀況一直很好。
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